Banka a banková sústava

Banka 
-	právnická osoba založená ako akciová spoločnosť alebo štátny peňažný ústav, ktorá prijíma vklady od verejnosti a poskytuje úvery, na čo má povolenie od centrálnej banky, že môže pôsobiť ako banka

Centrálna banka
-	je zriadená vládou a jej funkcie sú:
-	regulácie ponuky peňazí
-	uskutočňuje úverovú politiku štátu prostredníctvom regulácie peňažných zásob, úrokových sadzieb a devízového kurzu
-	je zodpovedná za stabilitu menu
-	emisná funkcia – ako jediná môže vydávať peniaze
-	kontrolná funkcia – vykonáva kontrolný bankový dohľad nad komerčnými bankami, nad bezpečnosťou bankového systému, udeľuje licencie komerčným bankám a kontroluje dodržiavanie bankových zákonov
-	funkcia banky bánk – slúži ako zúčtovacie centrum pre ostatné banky pri medzibankových prevodoch
-	zabezpečuje styk so zahraničnými centrálnymi bankami
-	spravuje devízové rezervy

Nástroje centrálnej banky pre riadenie peňažnej rovnováhy
1.	Priame – banka priamo určuje isté kritéria, napr. koľko môžu komerčné banky poskytnúť úvery (v trhových ekonomikách sa veľmi nevyužíva)
2.	Nepriame
a.	diskontná sadzba – úrok, za ktorý centrálna banka požičiava peniaze komerčným bankám a za ktorú úročí ich vklady
b.	povinné minimálne rezervy – komerčné banky si musia uložiť určité percento vkladov v centrálnej banke (tieto peniaze sú sťahované z obehu)
c.	núdzové rezervy – musia banky čerpať od centrálnej banky pokiaľ nemajú dostatočné povinné minimálne rezervy
d.	swaty – doporučenie centrálnej banky k nákupu či predaji cudzej meny
e.	operácie na voľnom trhu – nákup a predaj cenných papierov centrálnou bankou;
-	tým sa buď znižuje alebo zvyšuje množstvo peňazí v obehu
f.	lombardné úvery – centrálna banka ich poskytuje proti záložnému právu na cenné papiere
g.	gentlemantské dohody – nezáväzné doporučenie bankovej rady

Komerčné (obchodné) banky
-	ich cieľom je dosahovanie zisku
-	nevykonávajú emisnú činnosť
-	môžu sa špecializovať len na určitý druh bankových operácií

Bankové operácie môžu byť:
•	pasívne (klient je veriteľ, banka dlžník) – zhromažďovanie zverených vkladov na účtoch alebo vkladných knižkách, vydávanie bankových obligácií, certifikátov, dlhopisov a vytváranie základného kapitálu banky
•	aktívne (banka je veriteľ, klient je dlžník) – poskytovanie úverov
•	neutrálne: 
a)	platobné operácie – úhrady a inkasá z účtu klientov
b)	devízové operácie – predaj a nákup devíz
c)	poskytovanie bankových záruk
d)	úschova cenných papierov
e)	zmenárenské operácie
f)	depozitné operácie – úschova v depozitných schránkach

Úvery
-	zmluvný vzťah medzi bankou a príjemcom, kedy sa príjemca zaväzuje splatiť istinu (výšku) úveru a úroky z nej v dohodnutom termíne
-	úver je nenárokový (nemá naň každý právo)
-	banka žiada na poskytnutý úver záruku – ručenie – napr. nehnuteľnosťou

Úrok
-	z pohľadu dlžníka je to cena zaplatená za požičaný kapitál
-	z pohľadu veriteľa (banky) je to cena prijatá za dočasné poskytnutie kapitálu

Úvery z časového hľadiska
•	krátkodobé – do 1 roka
a)	kontokorentný – možnosť čerpania do určitého zákonného ...
b)	revolvingový úver – opakujúci sa termínovaný vklad
c)	eskontný – odkup zmeniek pred dobou ich splatnosti
d)	spotrebný – poskytuje sa nákup spotrebného tovaru
e)	ručiteľský – banka ručí za záväzok klienta
f)	hypotekárny – ručí sa nehnuteľnosťou
g)	lombardný – ručí sa hnuteľnou vecou
•	stredne dlhé úvery – na 1 až 4 roky
-	na nákup obežných prostriedkov, na nákup akcií, na nábeh (spustenie) výroby
•	dlhodobé úvery – na 4 až 10 rokov
-	výstavba objektov, veľké investičné akcie

Špeciálne bankové inštitúcie
1.	Sporiteľne – prijímajú drobné vklady od občanov a poskytujú spotrebné úvery
2.	Hypotekárne banky – poskytujú úvery, kedy sa ručí nehnuteľnosťou (napr. na bytovú výstavbu)
-	štát dotuje občanom časť úrokov z úveru ako podporu bytovej výstavbe
3.	Stavebné sporiteľne – poskytujú úvery právnickým aj fyzickým osobám na zlepšenie bývania alebo výstavbu nového bývania s výhodným úrokom
4.	Úverové družstvá – prijímajú vklady od svojich členov, ale neposkytujú im úvery

Riadenie podnikania
-	riadiť -> usmerňovať
-	dôležitý podnikateľský plán
-	SWOT analýza
-	dôležitá integrácia (začleňovanie) zamestnancov -> záležitosť organizačnej štruktúry aj jednotlivcov
o	prináša pozitívne aj negatívne stránky

-	ciele a identita podniku
-	riadenie podniku záleží aj od ľudí, ktorý ho riadia
-	dôležité je poslanie podniku (čo robíme, pre koho,...)
-	aby sa dodržiavali etické normy (zásady)
o	aby etika nezastierala obchod (napr. prispejeme na charitu – veľké gesto, ale na druhej strane naši zamestnanci pracujú v neľudských podmienkach za minimálne mzdy)
-	vrámci riadenia sa môžu riešiť aj vážne otázky ohľadom náboženstva, diskriminácie