Banková sústava a peniaze

Banková sústava:
-

zložka národného hospodárstva

-

v trhových ekonomikách je banková sústava

2 – stupňová

1. stupeň: emisná banka (centrálna, ústredná,

ceduľová) =predstavuje banku bánk a banku štátu

2. stupeň: všetky ostatné banky = obchodné

(komerčné)
Hl. úlohy centrálnej banky:
-

určovať menovú politiku

-

vydávať bankovky a mince

-

riadiť peňažný obeh

-

koordinovať platobný styk a zúčtovanie bánk

-

vykonávať dozor nad bankovými činnosťami

Funkcie centrálnej banky:
-emisnou B-vydáva na území svojej krajiny
hotovostné peniaze
-bankou bánk-pôsobí ako banka pre ost. Komerčné banky
-bankou pre štát-vedie účty štátneho rozpočtu
-je vrcholným subjektom menovej politiky-určuje a
uskutočňuje menovú politiku-zabezpečuje správu
devízových rezerv a ovplyvňuje menový kurz
-vykonáva dohľad nad činnosťou komerčných bánk
Zákl. funkciami komerčných bánk: prijímanie vkladov,
poskytovanie úverov, realizácia
platobného styku, poskytovanie ďalších finančných a
poradenských služieb, ovplyvňovanie emisie úverových
peňazí a pod.Hl. cieľom činnosti komerčných bánk:
dosiahnutie maximálneho zisku
Členenie komerčných bánk:
1.) Podľa rozsahu obchodných činností:

a.) univerzálne (vyk všetky druhy bankových operácií)
b.) špecializované (zamer sa na určitý okruh bank služ)

-

akceptačná banka

-

depozitná banka

hypotekárna banka

investičná banka
komunálna banka
záručná banka
ZI: musí byť v peňažnej forme, min. výška je
1 miliarda SK
Riadiace orgány obchodnej banky ako a. s.:
1.) predstavenstvo
2.) dozorná rada
3.) manažment
Banková sústava v SR:
-

prechádza z centralistickej na bankovú

sústavu trhovej ekonomiky

1. stupeň = NBS
2. stupeň = sieť obchodných bánk
NBS:
-

centrálna banka SR

-

riadi sa zákonom č. 566/1992 Zb

-

PO so sídlom v BA, NEZAPISUJE sa do OR!

-

má postavenie ako ministerstvá a iné orgány

štátnej správy
Hl. úloha: zabezpečovať stabilitu meny
-

je nezávislá a zodpovedá parlamentu

-

riadi ju banková rada, kt. predseda je

guvernér Jusko
-

ďalší členovia sú: 2 viceguvernéri, 2 vrchní

riaditelia a 3 ďalší členovia
-

guvernéra a viceguvernérov menuje

prezident na dobu 6 rokov, ostatných členov
menuje vláda
Výkonným orgánom NBS: direktórium, kt.
tvoria: 1 viceguvernér a 2 vrchní riaditelia
-

direktórium: zabezpečuje plnenie rozhodnutí

bankovej rady a riadi praktický výkon obchodov a
-

ďalších činností NBSNa SVK v rokun 2004

pôsobilo 21 komerčných bánk.
NBS vedie príjmové a výdavkové účty štátneho
rozpočtu, štátnych finančných aktív a pasív a
štátnych účelových fondov
-

vyhlasuje kurz SK, určuje cenu zlata, uchováva

a spravuje devízové rezervy, obchoduje so zlatom
a devízamiNad činnosťou bánk vykonáva štátny
dozor ministerstvo financií SR.Na všetky bankové
operácie NBS sa vzťahuje bankové tajomstvo.

Peniaze:
-

všeobecný ekvivalent, za ktorý sa vymieňajú všetky druhy

ostatných tovarov a služieb
Peniaze treba odlišovať od pojmu bohatstvo(zahŕňa všetky
aktíva-CP,nehnuteľnosti,spotrebné predmety) a od dôchodku(toková veličina-vyjadruje
tok príjmov za určité časové obdobie)P(stavová veličina-p v danom okamihu)
Funkcie peňazí:
-

sú prostriedkom výmeny(1 statok sa priamo vymieňal za iný

-

statok-barter.Zavedenie peňazí

-

umožnilo oveľa dokonalejšiu nepriamu výmenu.)

-

sú zúčtovacou jednotkou – pomocou nich sa určujú ceny všetkých ostatných

tovarov a služieb.
-

sú uchovávateľom hodnôt-umožňujú prenášať hodnotu do budúcnosti,udržiavať

kúpnu silu v čase.
-

Sú zhromažďované ako úspory s cieľom budúcich nákupov tovarov

a služieb alebo akumulácie.
Peňažné agregáty:
-

transakčné peniaze = mince, bankové peniaze, papierové peniaze

Súčasné formy peňazí:
1.) kovové (mince)
- sú zo všeobecných kovom a sú hotovostným platidlom
2.) papierové peniaze
-

platobné prostriedky, ktorých hodnota je vyššia, ako predstavujú náklady na ich produkciu

3.) bankové – depozitné peniaze
-

tvoria ich vklady v bankách, na ktoré možno vystaviť šeky

- ide o bezhotovostné peniaze
4.) „skoro peniaze“
-

príkladom je termínovaný vklad s pevnou dobou splatnosti v našej banke. Tieto peniaze
nemôžeme

-

použiť ako platobné prostriedky okamžite a bez akýchkoľvek obmedzení.

Peňažné agregáty
M1-zahŕňa najlikvidnejšie formy peňazí.Tvoria tieto komponenty: mince a papierové P,
bankové vklady bez
výpovednej lehoty, vklady na šekových účtoch, cestové šeky.
M2-široko definovaná ponuka p, je pokusom o meranie zásoby vysoko likvidných aktív,kt má
verejnosť v držbe.
ŠtruktúruM2 zapíšeme:M1,termínované vklady.
M3-patria sem všetky vklady prinášajúce úrok.Štruktúra M3:M2,veľké termínované vklady,
ďalšie zložky s
nižším stupňom likvidity.
HDP-zahŕňa trhovú hodnotu všetkých tovarov a služieb , ktoré boli vyprodukované za určité
obdobie 1 rok
výrobnými faktormi nachádzajúcimi sa na území príslušnej krajiny bez ohľadu na to kto je ich
vlastníkom.
HNP- zahŕňa trhovú hodnotu všetkých tovarov a služieb vyprodukovaných v štáte za určité
obdobie 1 rok
výrobnými faktormi, ktorých vlastníkmi sú príslušníci daného štátu.
Finálny statok-produkt,kt spotrebitelia,podnikatelia,štát a cudzinci vyrábajú a predávajú na
konečnú spotrebu
alebo investovanie.
Hrubá investícia-predstavuje hodnotu výrobkov a služieb, ktoré sú výsledkom činnosti
rezidentských jednotiek
počas daného obdobia na území SVK.
Medziprodukt-predstavuje hodnotu statkov a služieb kúpených a použitých s cieľom vyrobiť
nové statky a služby.
Metódy:
Produkčná-všetky finálne statky a služby, kt sa za určité časové obdobie vyrobili na území
daného štátu,
vynásobia ich cenou a získané údaje sa agregujú.

Dôchodková-spočítame:mzdy, čisté úroky, renty, hrubý zisk, dôchodok firiem
v živnostenskom registri,
amortizácia a nepriame dane.
Výdavková-výdavky domácností na osobnú spotrebu(krátkodobej spotreby, dlhodobej
a výdavky na služby),
súkromné hrubé domáce investície, čistý export(export-import).
Čistý domáci protukt=HDP-amortizácia
Čistý NP=HNP-amortizácia
Národný dôchodok=HDP-amortizácia-nepriame dane
Čistý ekonomický blahobyt-je upravené meradlo HDproduktu,kt obsahuje len tie statky
a služby, ktoré
priamo ovplyvňujú ekonomický blahobyt.