PH10 - Banka a banková sústava

Banka a banková sústava

Banka

- právnická osoba založená ako akciová spoločnosť alebo štátny peňažný ústav, ktorá

prijíma vklady od verejnosti a poskytuje úvery, na čo má povolenie od centrálnej
banky, že môže pôsobiť ako banka

Centrálna banka

- je zriadená vládou a jej funkcie sú:
- regulácie ponuky peňazí
- uskutočňuje úverovú politiku štátu prostredníctvom regulácie peňažných zásob,

úrokových sadzieb a devízového kurzu

- je zodpovedná za stabilitu menu
- emisná funkcia – ako jediná môže vydávať peniaze
- kontrolná funkcia – vykonáva kontrolný bankový dohľad nad komerčnými bankami,

nad bezpečnosťou bankového systému, udeľuje licencie komerčným bankám
a kontroluje dodržiavanie bankových zákonov

- funkcia banky bánk – slúži ako zúčtovacie centrum pre ostatné banky pri

medzibankových prevodoch

- zabezpečuje styk so zahraničnými centrálnymi bankami
- spravuje devízové rezervy

Nástroje centrálnej banky pre riadenie peňažnej rovnováhy

1. Priame – banka priamo určuje isté kritéria, napr. koľko môžu komerčné banky

poskytnúť úvery (v trhových ekonomikách sa veľmi nevyužíva)

2. Nepriame

a. diskontná sadzba – úrok, za ktorý centrálna banka požičiava peniaze

komerčným bankám a za ktorú úročí ich vklady

b. povinné minimálne rezervy – komerčné banky si musia uložiť určité percento

vkladov v centrálnej banke (tieto peniaze sú sťahované z obehu)

c. núdzové rezervy – musia banky čerpať od centrálnej banky pokiaľ nemajú

dostatočné povinné minimálne rezervy

d. swaty – doporučenie centrálnej banky k nákupu či predaji cudzej meny
e. operácie na voľnom trhu – nákup a predaj cenných papierov centrálnou

bankou;

- tým sa buď znižuje alebo zvyšuje množstvo peňazí v obehu
f. lombardné úvery – centrálna banka ich poskytuje proti záložnému právu na

cenné papiere

g. gentlemantské dohody – nezáväzné doporučenie bankovej rady

Komerčné (obchodné) banky

- ich cieľom je dosahovanie zisku
- nevykonávajú emisnú činnosť
- môžu sa špecializovať len na určitý druh bankových operácií

Bankové operácie môžu byť:

 pasívne (klient je veriteľ, banka dlžník) – zhromažďovanie zverených vkladov na

účtoch alebo vkladných knižkách, vydávanie bankových obligácií, certifikátov,
dlhopisov a vytváranie základného kapitálu banky

 aktívne (banka je veriteľ, klient je dlžník) – poskytovanie úverov

 neutrálne:

a) platobné operácie – úhrady a inkasá z účtu klientov
b) devízové operácie – predaj a nákup devíz
c) poskytovanie bankových záruk
d) úschova cenných papierov
e) zmenárenské operácie
f) depozitné operácie – úschova v depozitných schránkach

Úvery

- zmluvný vzťah medzi bankou a príjemcom, kedy sa príjemca zaväzuje splatiť

istinu (výšku) úveru a úroky z nej v dohodnutom termíne

- úver je nenárokový (nemá naň každý právo)
- banka žiada na poskytnutý úver záruku – ručenie – napr. nehnuteľnosťou

Úrok

- z pohľadu dlžníka je to cena zaplatená za požičaný kapitál
- z pohľadu veriteľa (banky) je to cena prijatá za dočasné poskytnutie kapitálu

Úvery z časového hľadiska

 krátkodobé – do 1 roka

a) kontokorentný – možnosť čerpania do určitého zákonného ...
b) revolvingový úver – opakujúci sa termínovaný vklad
c) eskontný – odkup zmeniek pred dobou ich splatnosti
d) spotrebný – poskytuje sa nákup spotrebného tovaru
e) ručiteľský – banka ručí za záväzok klienta
f) hypotekárny – ručí sa nehnuteľnosťou
g) lombardný – ručí sa hnuteľnou vecou

 stredne dlhé úvery – na 1 až 4 roky

- na nákup obežných prostriedkov, na nákup akcií, na nábeh (spustenie) výroby
 dlhodobé úvery – na 4 až 10 rokov

- výstavba objektov, veľké investičné akcie

Špeciálne bankové inštitúcie

1. Sporiteľne – prijímajú drobné vklady od občanov a poskytujú spotrebné úvery

2. Hypotekárne banky – poskytujú úvery, kedy sa ručí nehnuteľnosťou (napr. na bytovú

výstavbu)

- štát dotuje občanom časť úrokov z úveru ako podporu bytovej výstavbe
3. Stavebné sporiteľne – poskytujú úvery právnickým aj fyzickým osobám na zlepšenie

bývania alebo výstavbu nového bývania s výhodným úrokom

4. Úverové družstvá – prijímajú vklady od svojich členov, ale neposkytujú im úvery

Riadenie podnikania

- riadiť -> usmerňovať
- dôležitý podnikateľský plán
- SWOT analýza
- dôležitá integrácia (začleňovanie) zamestnancov -> záležitosť organizačnej štruktúry aj

jednotlivcov

o prináša pozitívne aj negatívne stránky

- ciele a identita podniku
- riadenie podniku záleží aj od ľudí, ktorý ho riadia
- dôležité je poslanie podniku (čo robíme, pre koho,...)
- aby sa dodržiavali etické normy (zásady)

o aby etika nezastierala obchod (napr. prispejeme na charitu – veľké gesto, ale

na druhej strane naši zamestnanci pracujú v neľudských podmienkach za
minimálne mzdy)

- vrámci riadenia sa môžu riešiť aj vážne otázky ohľadom náboženstva, diskriminácie