nechodím na prednáškykomerčné banky
Stiahnuť PDF · 82 kBPreber si túto poznámku so svojou AI
Skopíruj pripravený podklad a vlož ho do ChatGPT, Claude alebo inej AI — bude ťa učiť alebo skúšať len z tejto poznámky.
Náhľad poznámky
Komer
čné banky ako podnikateľské subjekty na
finan
čnom trhu
¡
Kritériá členenia komerčných bánk
¡
Banka ako podnikateľský subjekt na
finančnom trhu
¡
Druhy bankových operácií
¡
Aktívne a pasívne operácie bánk
Literatúra
¡
Dornbusch,R.- Fischer, S. 1994. Makroekonómie.
6.vydanie, časť I., kap.5
¡
Dufala, V a kol. , V. 2006. Financie a mena
¡
Medveď, J. – Daniel, P. 1993. Financie a mena
(makroekonomické otázky). III. časť
¡
Beňová, E. a kol. 2005. Financie a mena. kap. 4
¡
Revenda, Z. 2001. Centrálne bankovníctvo.
Management Press
¡
BIATEC
¡
¡
¡
¡
¡
Legislatíva
¡
Zákon o Národnej banke Slovenska č. 566/1992 Zb. Z.
v znení zmien a doplnení iných zákonov
¡
Výňatok z Ústavy SR - ustanovenia o Národnej banke
Slovenska. Článok 56 Ústavy SR
¡
Zákon o dohľade nad finančným trhom a o zmene a
doplnení iných zákonov č. 747/2004 Zb.z.
¡
Zákon o bankách č.483/2001 Zb.z. v znení zmien a dopl.
¡
Zákon o platobnom styku č. 510/2002 Zb.z. v znení zmien
a doplnení
¡
Devízový zákon č. 202/1995 Zb.z. v znení zmien a dopl.
¡
Zákon o stavebnom sporení č. 310/1992 Zb.z. v znení
zmien a dopl.
¡
Zákon o ochrane vkladov č. 118/1996 v znení zmien a
dopl.
Kritériá
členenia komerčných bánk
¡
Podľa formy vlastníctva
- štátne
- družstevné
- súkromné
¡
Podľa zamerania činnosti
- univerzálne
- špecializované
Hlavné úlohy bankovníctva
¡
Riadenie menového vývoja
- rozhodovanie o množstve peňazí
vydávaných do obehu pre zabezpečenie
fungovania hospodárstva
- zabezpečovanie pozície národnej meny
k menám iných štátov
¡
Organizácia bankových služieb pre
podnikateľskú sféru
- usmerňovanie voľného peňažného
kapitálu do sfér jeho efektívneho využitia
EUROMONEY AWARDS
¡
Minister financií 2006
Dr. Sri Mulyani Indrawati – Indonézia
¡
Guvernér centrálnej banky 2006
Riad Salamé – Banque du Liban
The Banker Investment Banking
Awards 2006
¡
Global investment bank of the
year: Goldman Sachs
Investment bank of the
year/Americas: Goldman Sachs
Investment bank of the
year/Asia-Pacific: Citigroup
Investment bank of the
year/Europe, Middle East and
Africa: Deutsche Bank
¡
Bank of the Year for bond trading:
JPMorgan
¡
Bank of the Year for Capital Raising:
Goldman Sachs
¡
Bank of the Year for Commodities: Morgan
Stanley
¡
Bank of the Year for Convertible Bonds:
Citigroup
¡
Bank of the Year for Covered Bonds:
Barclays Capital
¡
Bank of the Year for Credit Derivatives:
Lehman Brothers
¡
Bank of the Year for Emissions Trading:
Dresdner Kleinwort
¡
Bank of the Year for Equity Derivatives:
Société Générale Corporate & Investment
Banking
¡
Bank of the Year for Equity Trading:
Goldman Sachs
¡
Best Bank for FIG/ Asset and Liability
Management: Goldman Sachs
¡
Bank of the year for high yield bonds:
Deutsche Bank
¡
Bank of the Year for Hybrid Capital: Merrill
Lynch
¡
Bank of the year for interest rate
derivatives: BNP Paribas
¡
Bank of the Year for Investment Grade
Bonds: JPMorgan
¡
Best Bank of the Year for IPOs: Credit
Suisse
¡
Bank of the Year for Islamic Investment
Banking: Commerce International
Merchant Bankers Islamic
¡
Bank of the Year for Leveraged Finance:
Deutsche Bank
¡
Bank of the year for Loans: Citigroup
¡
Bank of the year for M&A: Goldman Sachs
¡
Bank of the year for Prime Brokerage:
Deutsche Bank
¡
Bank of the Year for Real Estate Finance:
Citigroup
¡
Bank of the Year for Risk Advisory:
Deutsche Bank
¡
Bank of the year for Securitisation: Royal
Bank of Scotland
¡
Bank of the year for Trade & project
Finance: Royal Bank of Scotland
Bankový systém
- súhrn všetkých bankových inštitúcií
a vzájomných vzťahov medzi nimi
- funkcie a mechanizmus fungovania
BS závisia od existujúceho
ekonomického systému
- efektívny BS je nevyhnutnou
podmienkou a akcelerátorom
rozvoja ekonomiky
Banka
¡
Banka je právnická osoba so sídlom na území SR
založená ako akciová spoločnosť, ktorá prijíma
vklady a poskytuje úvery a ktorá má na výkon
uvedených činností udelené bankové povolenie.
¡
Banka môže okrem týchto činností vykonávať aj
ďalšie bankové činnosti, ak ich má uvedené
v bankovom povolení.
¡
Jednou zo základných podmienok na udelenie
bankového povolenia je peňažný vklad najmenej
500 000 000 Sk do základného imania banky
¡
peňažný vklad do základného imania banky, ktorá
vykonáva hypotekárne obchody je najmenej
1 000 000 000 Sk.
Členenie bánk
Podľa vlastníctva
- štátne
- družstevné
- súkromné
Členenie bánk
¡
Podľa zamerania činnosti
- univerzálne
- špecializované
Špecializované banky
¡
Akceptačná
¡
Clearingová
¡
Depozitná
¡
Devízová
¡
Eskontná
¡
Hypotekárna
¡
Investičná
¡
Komunálna
...
Banky so sídlom na území SR
(k 2.4. 2007)
Špecifiká banky ako podnikate
ľského
subjektu
¡
Obchodovanie s cudzím kapitálom
¡
Pomerne malý základný kapitál
¡
Podliehajú bankovému dohľadu
Hlavný cie
ľ podnikateľskej činnosti
bánk
Maximálny zisk
Základné ciele banky
¡
Solventnosť
- schopnosť hradiť vlastné prevádzkové
záväzky a predchádzať bankovému
úpadku
¡
Likvidita
- schopnosť vyplácať na požiadanie
prostriedky, ktoré si u nich veritelia uložili
¡
Rentabilita
- schopnosť dosahovať zisk pre svojich
akcionárov
Druhy bankových výkonov
¡
Externé výkony
- oblasť likvidity, finančná oblasť,
obchodná a hodnotová oblasť. Náklady na
externé výkony (úrokové náklady,
rizikové náklady)
¡
Interné výkony
- vecno-technický aparát, spracovanie
jednotlivých operácií,
Priestorové predpoklady. Náklady na
interné výkony (personálne náklady,
vecné náklady)
Vývojové štádiá bankových obchodov
¡
Úschova hodnôt
¡
Sprostredkovanie platby
¡
Sprostredkovanie úveru
¡
Emisia bankoviek
¡
Rast depozitných obchodov
¡
Úradné finančné obchody banky
Banková operácia
¡
Súhrn jednotlivých činností, ktoré vykonávajú
banky pre podniky, organizácie, fyzické osoby
aj pre iné peňažné ústavy
¡
Súhrn technických, materiálnych, právnych a
personálnych podmienok, ktoré sú spojené s
realizáciou bankových obchodov a bankových
služieb
- právna stránka
- technická stránka
- účtovná stránka
- peňažná stránka
Banková bilancia
¡
Odzrkadľuje hospodárenie banky
¡
Na jednej strane vyjadruje potreby
peňažných zdrojov – aktíva, na
druhej strane sú zdroje - pasíva
Banková bilancia
AKTÍVA
¡
Primárne rezervy
¡
Sekunárne rezervy
¡
Úvery a pôžičky
¡
Investície
–––––––––––––––-
Potreby
PASÍVA
¡
Vlastný kapitál
¡
Cudzí kapitál
––––––––––––––-
Zdroje
Členenie bankových operácií
¡
Pasívne
¡
Aktívne
¡
Neutrálne
Pasívne BO
¡
Prostredníctvom pasívnych
bankových operácií banky
zhromažďujú bankový kapitál
¡
Prostriedky, ktoré prichádzajú do
banky
Zdroje banky
¡
Vlastný kapitál
¡
Cudzí kapitál
l
Vklady
- vklady na požiadanie
- úsporné vklady
- termínové vklady
- depozitné certifikáty
- bankové obligácie
l
Úvery a pôžičky
- od emisnej banky
- od ostatných bánk
Aktívne BO
¡
Prostredníctvom aktívnych bankových
operácií je bankový kapitál využívaný
¡
Prostriedky, ktoré odchádzajú z banky
¡
Podnikateľská činnosť banky – zdroj
výnosov a vytvárania zisku
Aktívne BO
¡
Úverové operácie
¡
Investičná činnosť bánk
¡
Faktoring
¡
Forfaiting
¡
Leasing
Úverové operácie
¡
Krátkodobé úvery
-
Kontokorentný úver
-
Krátkodobý účelový úver
-
Preklenovací úver
-
Revolvingový úver
-
Eskontný úver
-
Lombardný úver
¡
Strednodobé a dlhodobé úvery
Investi
čná činnosť komerčných bánk
¡
Investovanie prostriedkov do
cenných papierov
¡
Obchodovanie s CP pre seba a pre
svojich klientov
Faktoring
¡
Odkúpenie krátkodobej pohľadávky
dodávateľa bankou bez možnosti
spätného regresu na dodávateľa v
prípade, že odberateľ nezaplatí
Faktoring
Dodávateľ
Odberateľ
Faktoringová spoločnosť
Funkcie faktoringu
¡
Finančná
¡
Záručná
¡
Inkasná
Forfaiting
¡
Odkúpenie stredno a dlhodobej
pohľadávky vzniknutej pri vývoze,
resp. dovoze na úver, pričom
forfaiter nemá možnosť uplatniť
spätný postih vývozcu
Forfaiting
vývozca
dovozca
forfaiter
Banka dovozcu
5.
2.
3.
1.
4.
1. dodávka tovaru
2. vystavenie zmenky a jej akceptovanie,
resp. avalovanie bankou dovozcu
3. odovzdanie zmenky predávajúcemu
4. postúpenie (predaj zmenky)
5. inkaso, vymáhanie pohľadávky
Leasing
¡
Prenájom investičného zariadenia,
predmetov dlhodobej spotreby a
iných predmetov užívateľovi za
dohodnuté nájomné na určitú alebo
neurčitú dobu
Neutrálne BO
¡
Vykonávanie neutrálnych
bankových operácií
(sprostredkovacích) je potrebné pre
kvalitné fungovanie celého systému
banky
Automaticky vygenerovaný textový náhľad. Pre plné formátovanie si stiahnite súbor.